Čo je havarijné poistenie
Havarijné poistenie (kasko) kryje škody na vašom vlastnom vozidle – bez ohľadu na to, kto ich zavinil. Je dobrovoľné; povinným sa stáva len vtedy, keď auto financujete lízingom alebo úverom. Pre podnikateľa je zmysluplné vtedy, keď by ho oprava alebo strata auta výrazne zasiahla – finančne alebo prevádzkovo.
Čo kryje a čo nie
Zvyčajne kryje: haváriu (aj vlastnú vinu), krádež vozidla alebo jeho častí, živel (krupobitie, povodeň, požiar, pád stromu), vandalizmus, stret so zverou, poškodenie skla.
Zvyčajne nekryje: bežné opotrebenie, poruchy, škody pod vplyvom alkoholu, jazdu bez oprávnenia, škody na náklade, škody pri nepovolených úpravách vozidla. Vždy si prečítajte výluky.
Kedy sa oplatí
- Nové alebo drahšie auto – škoda by bola v tisícoch eur.
- Auto, ktorým zarábate – rozvoz, remeslo, servis; výpadok znamená stratu tržieb.
- Lízing alebo úver – vyžaduje sa.
- Veľa kilometrov, zahraničie, parkovanie na ulici – vyššie riziko.
Pri staršom aute s nízkou zostatkovou hodnotou býva výhodnejšia kombinácia PZP a lacných pripoistení (zver, živel, sklo).
Spoluúčasť a poistná suma
Spoluúčasť je časť škody, ktorú platíte sami (pevná suma alebo percento, často s minimom). Vyššia spoluúčasť = nižšie poistné; pri firemnom aute, ktoré potrebujete v prevádzke, sa oplatí nižšia. Poistná suma by mala zodpovedať trhovej hodnote vozidla – podpoistenie kráti plnenie, nadpoistenie zbytočne zdražuje. Pri novom aute sa pýtajte na poistenie na novú hodnotu v prvých rokoch.
Od čoho závisí cena a ako ju znížiť
- Hodnota, vek a značka vozidla, zabezpečenie proti krádeži.
- Spoluúčasť – najsilnejšia páka na cenu.
- Rozsah krytia – plné kasko vs. vybrané riziká.
- Bezškodový priebeh, región, ročný nájazd.
- Kombinácia s PZP v jednej poisťovni – zľava.
GAP a leasing
Pri totálnej škode alebo krádeži poisťovňa vyplatí časovú (trhovú) hodnotu auta, ktorá je po roku-dvoch výrazne nižšia než kúpna cena či zostatok lízingu. Rozdiel kryje GAP poistenie. Pri financovanom aute sa oplatí; pri aute kúpenom z vlastných peňazí zvážte podľa toho, či by ste rozdiel zvládli.
Výluky, na ktoré sa zabúda
- Škoda na náklade a náradí v aute – riešte poistením majetku.
- Nezamknuté auto, kľúče vo vozidle pri krádeži.
- Jazda vodiča bez oprávnenia alebo neuvedeného v zmluve (pri obmedzení vodičov).
- Chýbajúca STK, nesprávne pneumatiky – poisťovňa môže krátiť plnenie.
Ako porovnať havarijné poistenie online
- Zadajte vozidlo, hodnotu, nájazd a spôsob použitia.
- Nastavte spoluúčasť a vyberte riziká (plné kasko alebo výber).
- Porovnajte cenu, výluky, asistenciu a územnú platnosť.
- Pri lízingu overte, že rozsah spĺňa podmienky lízingovej spoločnosti.
- Uzavrite online; prípadne pridajte GAP.